ЦИФРОВА ТРАНСФОРМАЦІЯ В БАНКІВСЬКОМУ БІЗНЕСІ

Анотація

У статті досліджено теоретичну сутність цифрової трансформації та діджиталізації банківської діяльності. Визначено, що цифрова трансформація є найвищим рівнем використання діджиталтехнологій і вимагає високого ступеня автоматизації; підвищення продуктивності за рахунок зменшення витрат часу на операції; зміну фінансових моделей в сторону концентрації фінансів ресурсів на розумінні вимог ринку, а не на транзакціях. Розглянуто характерні особливості впровадження цифрових сервісів в банківській системі. Визначено головні передумови активізації діджиталізації банківського бізнесу та впровадження цифрових трендів. Виділено основні позитивні наслідки цифрової трансформації банківської системи (швидке здійснення платежів і переказів, отримання інформації про стан рахунку та історію платежів 24/7; економія часу на відвідування банківських відділень, доступ до інформації про кредитні чи депозитні рахунки та ін.) та головні перешкоди на шляху її розвитку (низька цифрова грамотність населення, фінансова неспроможність частини споживачів послуг та продуктів у придбанні необхідних гаджетів для віддаленого управління ресурсами).

Визначено, що створення та впровадження цифрових трендів є основою досягнення максимізації прибутку та ефективного управління банками. Згруповано та детально охарактеризовано сталі цифрові банківські сервери: блокчейн — база даних, що зберігає впорядкований ланцюжок записів, який постійно подовжується; шерінг — механізм надання фінансових ресурсів або інформації у тимчасове користування; open-банкінг – система відкриття своїх інтерфейсів програмування додатків (API); краудфандинг – метод збору коштів для зростання та розвитку проєкту, ініціативи за рахунок внесків великої кількості сторонніх осіб, які можуть не мати відношення до самого проєкту чи професійного інвестування бізнесу; банкінг у хмарах – технологія, яка пришвидшує і полегшує впровадження всіх інших інновацій. Нова фінансово-цифрова парадигма вже є невід’ємною частиною швидкозмінного середовища та важливим інструментом задоволення сучасних потреб як споживачів банківських послуг, так і самих банків.